Cel mai bun credit ipotecar din România, în funcție de bancă, dobândă și suma acordată. Unde sunt condițiile mai avantajoase

Creditul ipotecar rămâne una dintre principalele opțiuni pentru românii care își doresc să-și cumpere o locuință. Totuși, pentru a face cea mai bună alegere, doritorii trebuie să compare ofertele disponibile pe piață, luând în considerare dobânda, sumele maxime împrumutabile și flexibilitatea fiecărei bănci.

„Creditul ipotecar nu este doar un angajament financiar, ci și o decizie de planificare pe termen lung. Printr-o alegere corectă, clienții pot beneficia de stabilitate și avantaje economice semnificative,” explică Ion Soltinschi, consultant Mr.Finance.

Condițiile de acordare și sumele maxime ale creditelor ipotecare

Pentru a obține un credit ipotecar avantajos, băncile cer îndeplinirea unor condiții de bază. Printre acestea se numără veniturile stabile, avansul minim de 15% pentru creditele în lei (sau între 20-25% pentru cele în euro), un scor de credit favorabil și un grad de îndatorare de preferință sub 40%. Pe baza acestor criterii, iată cele mai bune opțiuni disponibile pe piață:

• Raiffeisen Bank oferă o sumă maximă de împrumut de 300.000 EUR, cu o dobândă fixă de 5,10% pe an în primii trei ani, urmată de o dobândă variabilă (IRCC + 2,5%).
• BRD oferă finanțare de până la 85% din valoarea imobilului, cu dobândă fixă de 5,25% în primii trei ani, urmată de o dobândă variabilă (IRCC + 2,29%).
• UniCredit Bank acordă o sumă maximă de 350.000 EUR, cu dobândă fixă de 5,39% în primii trei ani, urmată de o dobândă variabilă (IRCC + 2,4%).
• Banca Transilvania finanțează până la 85% din valoarea proprietății, cu dobândă fixă de 5,49% pentru primii trei ani, urmată de o dobândă variabilă (IRCC + 1,9%).

Sumele mari de împrumut și dobânzile competitive ale acestor oferte oferă clienților posibilitatea de a-și planifica achiziția unei locuințe cu predictibilitate în primii ani de creditare, asigurând un grad mare de stabilitate.

Cele mai bune oferte după dobândă și opțiuni de refinanțare

Pentru mulți clienți, dobânda reprezintă principalul criteriu de selecție atunci când vine vorba de un credit ipotecar. Ofertele cu dobândă fixă în primii ani oferă un plus de stabilitate, reducând riscurile asociate cu variațiile de pe piață. Astfel, cele mai avantajoase oferte în ceea ce privește dobânda fixă sunt:

• Raiffeisen Bank: dobândă fixă de la 5,10% pe an în primii trei ani.
• BRD: dobândă fixă de la 5,25% pe an în primii trei ani.
• UniCredit Bank: dobândă fixă de la 5,39% pe an în primii trei ani.
• Banca Transilvania: dobândă fixă de la 5,49% pe an în primii trei ani.

Refinanțarea creditelor ipotecare a devenit o opțiune atractivă pentru cei care au deja un credit, mai ales în contextul în care dobânzile au crescut semnificativ în ultimii ani. Refinanțarea poate fi utilizată pentru a obține o dobândă mai mică, pentru a extinde perioada de rambursare sau pentru a reduce rata lunară. De exemplu, pentru un credit de 70.000 de euro cu dobândă de 8,49%, rata lunară este de 3.448 RON. Prin refinanțare cu o dobândă fixă de 5,10%, rata ar scădea la 2.450 RON, ceea ce înseamnă o economie de aproximativ 1.000 RON lunar.

„Când refinanțezi un credit ipotecar, practic iei un nou credit ipotecar cu condiții mai avantajoase față de cel existent, iar cu această sumă plătești soldul rămas al creditului ipotecar vechi. Acest lucru poate reduce rata lunară, rata dobânzii sau poate reduce perioada de rambursare, ceea ce poate duce la economii semnificative pe termen lung”, completează Ion Soltinschi.

Aspecte esențiale pentru a face cea mai bună alegere

Specialiștii recomandă clienților să ia în considerare câteva aspecte esențiale înainte de a accesa un credit ipotecar:

• Tipul de dobândă: Alegerea între dobânda fixă și cea variabilă poate influența semnificativ predictibilitatea ratelor lunare. Deși dobânda fixă asigură stabilitate pe termen scurt, dobânda variabilă poate deveni avantajoasă în perioadele cu dobânzi scăzute pe piață.
• Costurile totale ale împrumutului: Este important să evaluați DAE-ul (dobânda anuală efectivă), care include toate taxele și comisioanele asociate creditului, pentru a avea o imagine clară asupra cheltuielilor implicate.
• Perioada de rambursare: Alegerea unui termen de rambursare mai lung va reduce rata lunară, dar va crește costul total al creditului. Este esențial să găsiți un echilibru între rata accesibilă și costurile pe termen lung.

În final, indiferent de oferta de credit ipotecar pe care o alegeți, este esențial să luați în considerare toate costurile și să evaluați cu atenție condițiile de acordare pentru a lua o decizie informată. Alegerea corectă vă poate asigura stabilitate financiară și confort pe termen lung.